面对中银消费金融逾期三年的情况，协商还款是解决问题的关键步骤，以下是一些建议，帮助您更有效地与中银消费金融协商还款：
您需要主动与中银消费金融联系，说明自己的还款意愿和当前的经济状况，您可以通过拨打中银消费金融的客服热线（如95566）或访问其官方网站、手机App进行在线协商，在沟通过程中，保持诚信和积极的态度，如实说明自己的还款困难原因，并表达希望协商还款的意愿。
准备好相关的证明材料，如身份证、贷款合同、收入证明等，以便中银消费金融核实您的信息并了解您的实际情况，这些材料将有助于中银消费金融更准确地评估您的还款能力和制定合适的还款计划。
在协商过程中，您可以提出调整还款计划的建议，如延期还款、分期还款或减免部分利息等，中银消费金融会根据您的实际情况和还款能力，考虑是否同意调整还款计划，您也可以询问是否有提前还款的优惠政策，以便在有能力的情况下减轻还款压力。
一旦双方达成一致，务必签署正式的还款协议，并严格按照协议约定进行还款，这将有助于维护您的信用记录，并避免进一步的法律纠纷。
面对中银消费金融逾期三年的情况，协商还款是解决问题的有效途径，通过主动沟通、准备材料、提出合理建议和签署正式协议等步骤，您可以与中银消费金融共同制定合适的还款计划，减轻还款压力并维护良好的信用记录。
粗茶淡饭: 被催收的100多天里我夜不能寐，做事也恍惚，直到今天老师帮我做了债务规划，庭前达成个5年的分期还款协议，现在压力小了好多，太感谢老师了，终于解脱了
月明心静: 你好，我现在也是这种情况，对方说要去法院起诉我，压力真的很大，能不能把联系方式给我，我也想试试，感谢！
粗茶淡饭: 没事，不客气，老师的微信是：A13027202460(点击复制微信号)
浪子回头: 这几年受疫情影响，其实最苦的是我这种小老板，房租设备全搭进去了，20多的欠款一度让我整晚失眠，差点都患上抑郁症了，幸好加了这个老师的微信帮我做了债务规划，感谢老师，大家只要有希望，就不要放弃！
古音: 恭喜你如愿啊，希望我也如愿，刚刚又接到催收电话了，正考虑要不要也咨询一下，你能把老师的微信给我吗
浪子回头: 可以，这是老师的微信：A13027202460(点击复制微信号)
花开富贵: 因为给丈夫治病欠下各种贷款、银行四十多万，家里还有一个没有断奶的孩子。现在工作也没有了，我该怎么办。。。我真的好痛苦
自由如风: 负债已经折磨了我两年，这下终于解决了。想想之前每天都是各种催收和起诉电话，搞的头都大了。一个月前加了这上面的一个老师，老师给我分析了我的债务问题，还帮我做了债务规划。问题就这么解决了，只需要每月还很少很少的一部分。催收和起诉电话也没，都很难相信会这么简单。
花开富贵: 让别人帮忙债务规划真的有用嘛？你说的这个老师的微信号是多少？
自由如风: 我觉得挺有用的，毕竟他帮我解决了我两年的债务问题。我加的那个老师的微信是这个：A13027202460(点击复制微信号)
花开富贵: 好的，非常感谢，我已经加老师微信了，老师挺有耐心的，正在帮我分析我的债务问题。